Hvad er et digitalt family office?
Et digitalt family office samler alt, hvad en familie ejer — aktier i flere banker, holdingselskaber, unoterede aktier, fonde og ejendom — i ét overblik, læser posten, holder styr på frister og regner skatten ud. Det koster en fast månedspris, sælger ingen egne produkter og træffer ingen beslutninger for dig.
Et klassisk family office er et privat kontor med ansatte, der passer én families formue. Det kræver en meget stor formue, fordi lønningerne skal betales. Under det beløb har de fleste familier i stedet en bank, en revisor og et regneark — og ingen, der ser det hele på én gang.
Et digitalt family office gør det samme kontorarbejde med software og AI: det samler tallene, læser dokumenterne og holder øje med fristerne. Derfor kan det tilbydes til en fast pris til familier med 10–100 mio. kr. og en struktur, der er blevet for kompleks til ét regneark.
Hvad gør et digitalt family office?
Legacy gør fire ting:
- Læser posten. Kontoudtog, fondsrapporter, capital calls, bestyrelsesmateriale og breve fra Skat sendes til én adresse, arkiveres og bliver til tal — med kilden vedhæftet hvert tal.
- Holder kalenderen. Acontoskat, B-skat, generalforsamlinger, capital calls, obligationsudløb og den årlige gave til børnene dukker op i tide.
- Regner det ud. Hvad et salg ville koste i skat, hvordan holdingselskabet står, og hvad det hele er værd i dag på tværs af banker og selskaber.
- Holder øje. Koncentration, valuta, likviditet og nyheder, der rører ved det, familien ejer — sagt én gang, med tallene bag.
Hvad gør det ikke?
Et digitalt family office er beslutningsstøtte, ikke rådgivning. Legacy anbefaler ikke køb eller salg af bestemte værdipapirer, forvalter ingen penge og har ingen egne fonde. Beslutningerne ligger hos familien — og hos de rådgivere, familien selv vælger.
Hvordan adskiller det sig fra private banking?
| Private banking | Digitalt family office | |
|---|---|---|
| Betaling | Typisk en procentdel af formuen plus produktomkostninger | Fast månedspris |
| Overblik | Det, der ligger i banken | Alle banker, selskaber, unoterede aktier, fonde og ejendom |
| Egne produkter | Ja, bankens egne fonde og løsninger | Nej |
| Rådgivning | Ja, med licens | Nej — information og beregninger |
De to kan sagtens bruges sammen: mange familier beholder deres bank og bruger et digitalt family office til at se det samlede billede.
Hvem er det til?
- Founders efter et exit, med formue både privat og i et holdingselskab.
- Angels, med unoterede aktier ved siden af børsnoterede.
- Familier med flere banker, fonde med capital calls, ejendom og børn, der skal have del i formuen.
Hvad er Legacy?
Legacy er et digitalt family office for founders, angels og investorer i Danmark: ét samlet overblik over børsnoterede, unoterede og private aktiver, til fast månedspris og uden egne produkter. Legacy er stiftet af Mads Viktor (første ansatte og Director of Design i Peakon; medstifter af Pebble) og drives af Toma ApS.
Beslutningsstøtte, ikke rådgivning.