Er private banking pengene værd ved 10–30 mio. kr.?
Private banking giver rådgivning med licens, adgang til bankens produkter og en fast kontaktperson, typisk mod en procentdel af formuen. Et digitalt family office giver overblik over hele formuen på tværs af banker og selskaber til en fast pris, men ingen rådgivning. Det rigtige valg afhænger af, hvad familien har brug for.
Hvad får man i private banking?
- Rådgivning med licens: en rådgiver, der må anbefale konkrete investeringer ud fra familiens situation.
- Formueforvaltning: banken kan tage beslutningerne inden for en aftalt ramme (diskretionær forvaltning).
- Bankens produkter: egne fonde, strukturerede produkter og adgang til lån.
- En fast kontaktperson og adgang til specialister i skat og generationsskifte.
Hvad koster det?
Private banking betales typisk som en procentdel af formuen, ofte med produktomkostninger i fondene oven i. Regneeksemplet viser alene gebyret ved forskellige satser — ikke en pris fra en bestemt bank:
| Formue | 0,5 % | 0,75 % | 1,0 % |
|---|---|---|---|
| 10 mio. kr. | 50.000 kr. | 75.000 kr. | 100.000 kr. |
| 20 mio. kr. | 100.000 kr. | 150.000 kr. | 200.000 kr. |
| 30 mio. kr. | 150.000 kr. | 225.000 kr. | 300.000 kr. |
Den faktiske pris fremgår af bankens prisblad og af de årlige omkostninger i kroner og øre (ÅOP), som banken oplyser.
Hvad ser private banking ikke?
En bank ser det, der ligger i banken. Holdingselskabets depot i en anden bank, angel-investeringerne, fondene med capital calls og ejendommen ligger typisk uden for synsfeltet — og dermed også det samlede billede af risiko, likviditet og skat.
Sammenligning
| Private banking | Legacy | |
|---|---|---|
| Betaling | Procent af formuen + produktomkostninger | Fast månedspris |
| Rådgivning | Ja, med licens | Nej — information og beregninger |
| Forvalter pengene | Kan | Nej |
| Egne produkter | Ja | Nej |
| Overblik | Bankens egne konti og depoter | Alle banker, selskaber, unoterede aktier, fonde og ejendom |
| Post, frister og skat | Delvist | Læser posten, holder fristerne, regner skatten ud |
Kan man bruge begge?
Ja. Mange familier beholder deres bank til de beslutninger, de gerne vil have rådgivning om, og bruger Legacy til at se hele formuen samlet. Med det samlede overblik ved hånden er det også lettere at stille banken præcise spørgsmål.
Beslutningsstøtte, ikke rådgivning.